MT 700: характеристики полей свифт-сообщений

Блок 1: Введение в Swift

Swift представляет собой международную систему передачи финансовых сообщений, обеспечивающую защищенную связь между банками и другими финансовыми учреждениями. Благодаря использованию передовых технологий шифрования, сообщения Swift стали надежным и безопасным инструментом для обмена информацией между банками.

Например, банк-эмитент может отправить свифт-сообщение авизующему банку с указанием условий документарного аккредитива. Авизующий банк, в свою очередь, использует ту же систему для подтверждения операций.

Сообщения Swift применяются не только для аккредитивов, но и для других способов расчетов в международной торговле, таких как авансовые платежи, документарное инкассо и банковские обязательства.

---

Блок 2: Что такое MT 700

MT 700 — это стандартный формат сообщений Swift, используемый для передачи информации о выпуске документарных аккредитивов. Этот формат играет ключевую роль в торговом финансировании, обеспечивая единый стандарт для указания условий аккредитива.

Банк-эмитент, используя MT 700, отправляет авизующему банку информацию о документарном аккредитиве, включая его условия и спецификации.

---

Блок 3: Поле 27: Sequence of Total

Это поле предназначено для указания общей последовательности сообщений. Оно позволяет идентифицировать, является ли данное сообщение частью серии или самостоятельным документом.

---

Блок 4: Поле 40A: Форма документарного аккредитива

Поле 40A указывает форму аккредитива, которая может быть:

• IRREVOCABLE — безотзывный.
• REVOCABLE — отзывный.
• IRREVOCABLE TRANSFERABLE — безотзывный и передаваемый.
• IRREVOCABLE STANDBY — безотзывный резервный аккредитив.

Каждый тип аккредитива регулируется нормами ICC.

Правила использования: Если форма аккредитива предполагает особые условия, они указываются в поле 47A (Дополнительные условия).

---

Блок 5: Поле 20: Номер документарного аккредитива

Поле 20 используется для указания уникального номера аккредитива, присвоенного банком-эмитентом. Этот номер облегчает идентификацию и сверку документов.

Правила использования:

• Поле обязательно для всех аккредитивов формата MT 700.
• Номер должен быть уникальным и не содержать двойных косых черт (‘//’).
• Отсутствие номера на документах не является причиной для отказа в оплате согласно ICC.

Примечание: Банк-эмитент может запрашивать включение номера аккредитива для упрощения обработки документации.

---

Блок 6: Поле 23: Ссылка на предварительное уведомление

Поле 23 указывает на наличие предварительного уведомления о выпуске аккредитива. Это необязательное поле, используемое, если аккредитив был предварительно авизован.

Пример использования:

Код PREADV с ссылкой на дату уведомления.

Правила использования:

• Поле используется только при наличии предварительного уведомления.
• Убедитесь, что ссылка на уведомление согласована с банком-эмитентом.

---

Блок 7: Поле 31C: Дата выпуска аккредитива

Поле 31C содержит дату, когда банк-эмитент считает аккредитив выпущенным. Дата должна быть указана в формате YYMMDD.

Примечания:

• Это необязательное поле, однако большинство аккредитивов включают дату выпуска.
• В случае отсутствия поля, дата выпуска считается датой отправки сообщения.

Правила использования: Банк-эмитент должен быть готов выполнить обязательства с момента выпуска аккредитива.

---

Блок 8: Поле 40E: Применимые правила

Поле 40E определяет правила, регулирующие аккредитив. Например:

• UCP LATEST VERSION — Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов ICC.
• ISP LATEST VERSION — Международные стандарты для резервных аккредитивов.
• OTHR — Прочие правила (должны быть уточнены в дополнительных условиях).

Правила использования:

• Поле обязательно для всех аккредитивов.
• Если применимы eUCP или другие электронные нормы, это должно быть указано.

Подробнее о правилах eUCP в официальных рекомендациях ICC.

---

Блок 9: Поле 31D: Дата и место истечения срока действия

Поле 31D указывает последнюю дату и место, где могут быть представлены документы. Это обязательное поле для всех аккредитивов.

Примечания:

• Дата должна быть в формате YYMMDD.
• Место представления указывается в банке-эмитенте или ином уполномоченном банке.

Правила использования:

• Документы должны быть представлены не позднее даты истечения срока действия.
• Дополнительная информация доступна в глобальных правилах аккредитивов.

---

Блок 10: Поле 51A: Банк заявителя

Поле 51A используется для указания банка клиента-заявителя, если он отличается от банка-эмитента.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Указывается зарегистрированный SWIFT-код.

Правила использования: Если банк-заявитель не имеет собственного SWIFT-соединения, он может воспользоваться услугами другого банка.

---

Блок 11: Поле 50: Заявитель

Поле 50 определяет сторону, по запросу которой выдается документарный аккредитив. Заявителем обычно является импортер по основному контракту.

Примечания:

• Поле является обязательным.
• Указывается сторона, несущая обязательства перед банком-эмитентом.

Правила использования:

• Заявитель несет ответственность за возмещение всех расходов банка.
• Аккредитив не может быть выписан на заявителя.

---

Блок 12: Поле 59: Бенефициар

Поле 59 используется для идентификации бенефициара, в пользу которого выдается аккредитив. Это обязательное поле.

Примечания:

• Указывается сторона, предъявляющая документы для получения оплаты.
• Бенефициар не может использовать внутренние договоренности банков в своих интересах.

Правила использования:

• Презентация документов должна быть завершена до истечения срока аккредитива.
• Полный список обязательств бенефициара доступен в руководстве по бенефициарам.

---

Блок 13: Поле 32B: Код валюты, сумма

Поле 32B указывает сумму аккредитива и код валюты согласно стандарту ISO 4217.

Примечания:

• Поле является обязательным.
• Сумма должна соответствовать указанной в документах.

Правила использования:

• Коммерческие счета и страховые документы должны указывать сумму в той же валюте, что и аккредитив.
• При использовании слов «примерно» или «около» допускается отклонение до 10%.

---

Блок 14: Поле 39A: Допустимое отклонение суммы аккредитива

Поле 39A определяет процентные допуски (плюс/минус) от суммы аккредитива.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Допуски не превышают 10%, если иное не указано.

Правила использования:

• Формат: (Положительный допуск)(Отрицательный допуск).
• Допустимы либо поле 39A, либо 39B, но не оба.

---

Блок 15: Поле 39B: Максимальная сумма аккредитива

Поле 39B используется для дополнительной квалификации суммы аккредитива.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Сумма должна совпадать с указанной в счете-фактуре.

Правила использования:

• Если поле отсутствует, применяется поле 39A.
• Полное описание кодов доступно в документации ICC.

---

Блок 16: Поле 39C: Дополнительные суммы

Поле 39C описывает дополнительные покрываемые суммы, такие как страховка, фрахт и т.д.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется для расчета полной суммы покрытия.

Правила использования:

• Все дополнительные суммы должны быть указаны в соответствующих документах.
• Подробнее о правилах дополнительных покрытий в руководстве.

---

Блок 17: Поле 41A: Доступность аккредитива

Поле 41A указывает банк, где доступен аккредитив, и способ его исполнения.

Примечания:

• Поле является обязательным.
• Формат: SWIFT-код или наименование и адрес банка.

Правила использования:

• Если аккредитив доступен в любом банке, это должно быть явно указано.
• Полный список форматов указан в документации.

---

Блок 18: Поле 42C: Условия выставления тратт

Поле 42C используется для указания срока действия тратт, выписываемых по документарному аккредитиву.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Указывает срок действия тратт, например, определенный период после даты коносамента.

Правила использования:

• Дата погашения должна быть указана на самой тратте.
• Если срок определяется по дате коносамента, дата выгрузки считается датой коносамента.
• Подробнее об использовании поля 42C можно узнать в руководстве по траттам.

---

Блок 19: Поле 42A: Трассат

Поле 42A идентифицирует векселедателя тратт, связанных с аккредитивом.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Тратта должна быть выписана на сторону, указанную в аккредитиве.

Правила использования:

• Если требуется тратта на заявителя, она должна быть указана как документ в поле 46A.
• Трассат должен быть банком. Полный формат указан в документации.

---

Блок 20: Поле 42M: Смешанный платеж

Поле 42M указывает даты платежей и суммы, связанные со смешанными платежами.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется для сложных схем оплаты, включающих авансы и последующие выплаты.

Пример:

• 50% авансовый платеж, 40% при отгрузке, 10% после завершения монтажа.

Правила использования:

• Поле должно указывать все ключевые даты и суммы.

---

Блок 21: Поле 42P: Отложенный платеж

Поле 42P описывает условия отложенного платежа, включая дату или метод ее определения.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Указывает, предоставляется ли аккредитив с отсрочкой платежа.

Правила использования:

• Назначенный банк может согласовать условия отложенного платежа.
• Полный список требований к полю 42P доступен в руководстве ICC.

---

Блок 22: Поле 43P: Частичные отгрузки

Поле 43P определяет, разрешены ли частичные отгрузки в рамках аккредитива.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Частичные отгрузки разрешены по умолчанию, если не указано иное.

Правила использования:

• Условия частичных отгрузок должны быть четко прописаны.

---

Блок 23: Поле 43T: Перевалка

Поле 43T указывает, разрешена ли перевалка в рамках аккредитива.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Перевалка допустима, если это указано в коносаменте.

Правила использования:

• Даже при запрете перевалка может быть допустима для контейнерных перевозок.

---

Блок 24: Поле 44A: Место принятия ответственности/отправки

Поле 44A указывает место отправки или получения груза в транспортном документе.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется в мультимодальных транспортных документах.

Правила использования:

• Место должно быть указано в точности, как в аккредитиве.

---

Блок 25: Поле 44E: Порт погрузки/Аэропорт отправления

Поле 44E указывает порт погрузки или аэропорт отправления, который должен быть отражен в транспортном документе.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Должно содержать информацию, соответствующую условиям аккредитива.

Правила использования:

• Коносамент должен указывать порт погрузки, совпадающий с аккредитивом.
• Для воздушных перевозок требуется указание аэропорта отправления и назначения.
• Полные рекомендации доступны в руководстве.

---

Блок 26: Поле 44F: Порт разгрузки/Аэропорт назначения

Поле 44F используется для указания порта разгрузки или аэропорта назначения.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Отражает конечный пункт доставки, указанный в транспортном документе.

Правила использования:

• Документы должны подтверждать перевозку от порта погрузки до порта разгрузки.

---

Блок 27: Поле 44B: Конечный пункт назначения/Место доставки

Поле 44B указывает место, где груз должен быть доставлен согласно транспортному документу.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Часто используется для мультимодальных перевозок.

Правила использования:

• Конечный пункт назначения должен быть указан четко, как прописано в аккредитиве.

---

Блок 28: Поле 44C: Последняя дата отгрузки

Поле 44C определяет крайний срок, до которого груз должен быть отправлен.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Указывается в формате YYMMDD.

Правила использования:

• Используется только для сообщений, содержащих транспортные документы.
• Поле не требуется, если аккредитив не предполагает транспортных документов.

---

Блок 29: Поле 44D: Период отгрузки

Поле 44D описывает временной интервал, в течение которого должна быть выполнена отгрузка.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется вместо поля 44C, если указывается период, а не конкретная дата.

Правила использования:

• Указание периода должно быть точным и соответствовать аккредитиву.

---

Блок 30: Поле 45A: Описание товаров и/или услуг

Поле 45A содержит описание товаров или услуг, связанных с аккредитивом.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Описание должно соответствовать условиям аккредитива.

Правила использования:

• Максимальная длина описания – 100 строк по 65 символов.
• Если требуется более длинное описание, используются дополнительные сообщения MT 701.

---

Блок 31: Поле 46A: Требуемые документы

Поле 46A указывает, какие документы должны быть представлены для выполнения условий аккредитива.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется для указания конкретных типов документов, например коносаментов, счетов-фактур.

Правила использования:

• Каждое требование должно начинаться с новой строки, перед которой ставится знак «+».

---

Блок 32: Поле 47A: Дополнительные условия

Поле 47A содержит описание дополнительных условий, которые применяются к документарному аккредитиву.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется для указания специальных требований, таких как подписи, заверения, даты и т.д.

Примеры условий:

• Все документы должны быть датированы и подписаны.
• Указание аккредитива должно быть присутствовать во всех документах.

Правила использования:

• Если аккредитив подчиняется eUCP, в поле указываются места подачи электронных записей.
• Для длинных аккредитивов можно использовать MT 701, но поле 47A должно быть только в одном сообщении.

---

Блок 33: Поле 71B: Расходы

Поле 71B указывает на то, какие расходы должен нести бенефициар.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Если поле отсутствует, расходы, кроме переговорных и переводных, несет заявитель.

Формат:

• Используются коды, такие как AGENT (агентская комиссия), COMM (наша комиссия), и другие.

Правила использования:

• Коды должны быть указаны между косыми чертами.
• Пояснительный текст должен быть последней информацией в поле.

---

Блок 34: Поле 48: Период для предъявления

Поле 48 определяет, в течение какого периода после даты отгрузки документы должны быть представлены.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Если поле отсутствует, период по умолчанию составляет 21 календарный день.

Правила использования:

• Период указывается в днях.
• Документы должны быть представлены не позднее даты истечения срока действия аккредитива.

---

Блок 35: Поле 49: Инструкции подтверждения

Поле 49 содержит инструкции для подтверждения аккредитива.

Примечания:

• Поле обязательное.
• Используются коды, такие как CONFIRM (подтвердить), MAY ADD (можно добавить подтверждение), WITHOUT (без подтверждения).

Правила использования:

• Подтверждающий банк обязуется выполнять свои обязательства с момента добавления подтверждения.
• Инструкции подтверждения должны быть четко прописаны.

---

Блок 36: Поле 53A: Банк возмещения

Поле 53A идентифицирует банк, который уполномочен осуществлять возмещение по аккредитиву.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Указывается, если банк возмещения отличается от банка-эмитента.

Правила использования:

• Указание банка возмещения обязательно, если расходы несет бенефициар.
• В случае отсутствия поля, используется прямой счет между отправителем и получателем.

---

Блок 37: Поле 78: Инструкции банку плательщика/акцептанта/переговорщика

Поле 78 включает инструкции для банков, осуществляющих платежи, акцепт или переговоры.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Может содержать указания о необходимости предварительного уведомления банка-эмитента.

Правила использования:

• Указываются конкретные инструкции для осуществления платежей.
• Если необходимо предварительное уведомление, указывается тип и количество дней.

---

Блок 38: Поле 57A: Банк авизования

Поле 57A определяет банк, через который документарный аккредитив должен быть авизован бенефициару.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется, если банк авизования отличается от банка-эмитента.

Правила использования:

• Если банк авизования отказывается консультировать, он должен незамедлительно уведомить банк-эмитент.
• Консультирующий банк не несет обязательств по выполнению аккредитива.

---

Блок 39: Поле 72: Информация отправителя получателю

Поле 72 содержит дополнительную информацию, передаваемую получателю.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Может содержать коды, такие как PHONBEN (связаться с бенефициаром по телефону) или TELEBEN (связаться через телекоммуникации).

Правила использования:

• Коды должны быть указаны между косыми чертами.
• Повествовательный текст размещается последним.

---

Блок 40: Поле 50: Заявитель

Поле 50 указывает имя и адрес заявителя, инициировавшего аккредитив.

Примечания:

• Поле обязательное.
• Указывается полное юридическое название заявителя и его адрес.

Формат:

• Название компании/имя физического лица.
• Адрес в формате: улица, город, страна.

Примеры:

• ABC Corp., 123 Main Street, London, UK.
• Ivan Ivanov, ул. Пушкина, д. 10, Москва, Россия.

Правила использования:

• Информация должна быть актуальной и полной, чтобы избежать задержек при обработке.
• Если заявитель представляет третью сторону, это должно быть четко указано.

---

Блок 41: Поле 59: Бенефициар

Поле 59 указывает имя и адрес бенефициара, которому предназначен аккредитив.

Примечания:

• Поле обязательное.
• Указывается полное юридическое название бенефициара и его адрес.

Формат:

• Название компании/имя физического лица.
• Адрес в формате: улица, город, страна.

Примеры:

• XYZ Ltd., 456 Market Avenue, New York, USA.
• Maria Petrova, ул. Ленина, д. 25, Санкт-Петербург, Россия.

Правила использования:

• Информация должна быть точной для успешного авизования и выплаты.
• Бенефициар несет ответственность за предоставление правильных данных.

---

Блок 42: Поле 77B: Условие для электронных записей

Поле 77B используется для определения условий предоставления электронных записей, если аккредитив подчиняется eUCP.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Указывается только в случае электронного представления документов.

Примеры использования:

• Электронные записи должны быть отправлены по указанному e-mail.
• Подача электронных записей осуществляется через согласованный портал.

Правила использования:

• Все электронные записи должны соответствовать eUCP версии, указанной в поле 40E.

---

Блок 43: Поле 77D: Условие для электронных подписей

Поле 77D определяет требования к электронным подписям для документов, представленных в электронном формате.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется только для аккредитивов, предусматривающих электронное представление.

Примеры требований:

• Электронные подписи должны быть заверены третьей стороной.
• Используемый сертификат должен быть выдан сертифицированным центром.

Правила использования:

• Подписи должны быть проверяемы на соответствие указанным стандартам.

---

Блок 44: Поле 79: Сообщения для пользователя

Поле 79 используется для передачи дополнительных инструкций или сообщений между банками, если это необходимо.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется для уточнений или инструкций, не попадающих в другие поля.

Примеры:

• «Свяжитесь с нами по указанным реквизитам для дополнительных инструкций.»
• «Документы должны быть представлены только в электронном формате.»

Правила использования:

• Информация должна быть краткой и понятной.

---

Блок 45: Поле 71B: Расходы

Поле 71B указывает расходы, которые должен нести бенефициар или другие стороны в рамках аккредитива.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется для уточнения, какие комиссии или сборы применяются.

Формат:

• Описание расходов: комиссионные, сборы за обработку, почтовые расходы и т. д.
• Может быть указано с кодами или в текстовой форме.

Примеры:

• /COMM/EUR50/Комиссия банка-эмитента.
• /POST/USD20/Почтовые расходы.
• /STAMP/EUR5/Гербовый сбор.

Правила использования:

• При отсутствии этого поля все расходы, за исключением переговоров и перевода, обычно несет заявитель.
• Каждый код начинается с косой черты /, за которой следуют код валюты и сумма.

---

Блок 46: Поле 48: Период для предъявления

Поле 48 определяет период времени, в течение которого документы должны быть представлены для оплаты, акцепта или переговоров.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Указывается в календарных или банковских днях после даты отгрузки.

Примеры:

• 21 день после отгрузки.
• 10 банковских дней с даты коносамента.

Правила использования:

• Отсутствие поля означает, что применяется стандартный период в 21 день, где это применимо.
• Документы должны быть поданы в пределах срока действия аккредитива.

---

Блок 47: Поле 49: Инструкции подтверждения

Поле 49 содержит инструкции относительно необходимости подтверждения аккредитива.

Примечания:

• Поле обязательное.
• Указывается, требуется ли подтверждение получателю.

Примеры кодов:

• CONFIRM – Получателю предлагается подтвердить аккредитив.
• MAY ADD – Получатель может добавить свое подтверждение.
• WITHOUT – Подтверждение не требуется.

Правила использования:

• Подтверждение добавляется только по запросу банка-эмитента.

---

Блок 48: Поле 53A: Банк-возмещатель

Поле 53A указывает банк, уполномоченный на возмещение средств по аккредитиву.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Может быть филиалом банка-эмитента или отдельным банком.

Примеры:

• Банк возмещения: Bank of America, New York.
• Код SWIFT: BOFAUS3N.

Правила использования:

• При отсутствии этого поля для возмещения используется прямой счет между банками.

---

Блок 49: Поле 78: Инструкции банку

Поле 78 содержит инструкции для банка, осуществляющего платежи, акцепт или переговоры.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Используется для указания дополнительных условий, таких как необходимость предварительного уведомления.

Примеры:

• Уведомление банка-эмитента за 2 банковских дня до списания.
• Запросить подтверждение бенефициара перед выполнением.

Правила использования:

• Все инструкции должны быть четкими и понятными.

---

Блок 50: Поле 72: Информация отправителя для получателя

Поле 72 используется для передачи дополнительной информации между сторонами.

Примечания:

• Поле необязательное.
• Может содержать текстовую информацию или коды.

Примеры кодов:

• /PHONBEN/Свяжитесь с бенефициаром по телефону.
• /TELEBEN/Используйте средства телекоммуникации.

Правила использования:

• Коды должны быть четко структурированы и начинаться с косой черты.
• Повествовательный текст должен идти последним.

---

Резюме

Документарный аккредитив, оформленный в формате SWIFT-сообщения типа MT 700, является основным инструментом международной торговли, обеспечивающим выполнение обязательств между сторонами сделки. Его структура включает обязательные и дополнительные поля, каждое из которых играет важную роль в описании условий аккредитива, обязательств сторон, требуемых документов и правил проведения операций.

Четкое понимание структуры полей и правил их заполнения, таких как формы аккредитива (:40A), требования к документам (:46A), описание товаров и услуг (:45A), условия платежа (:42P) и многое другое, позволяет минимизировать риски, избежать недоразумений и обеспечить соответствие международным стандартам.

Эффективное использование стандартов SWIFT и UCP 600 гарантирует защиту интересов участников сделки и способствует упрощению торговых процессов в глобальном масштабе.