SWIFT МТ103

Содержание
  1. Аннотация
  2. Пролог
  3. Типичные атаки в системе SWIFT
  4. Основы работы SWIFT
  5. Основные этапы обработки платежей:
  6. Разбираемся в структуре сообщений SWIFT
  7. Формат сообщения MT103
  8. Этапы обработки сообщения MT103
  9. Атаки на инфраструктуру SWIFT
  10. 1. Компрометация сетевой инфраструктуры
  11. 2. Кража учетных данных
  12. 3. Подделка сообщений
  13. Основы защиты системы SWIFT
  14. Углубляемся в структуру сообщения MT103
  15. Структура сообщений SWIFT:
  16. Полный пример сообщения MT103:
  17. Реальные случаи атак на систему SWIFT
  18. Важные выводы
  19. Рекомендуемая литература:
  20. Современные тренды в защите системы SWIFT
  21. 1. Customer Security Programme (CSP)
  22. 2. Интеграция технологий искусственного интеллекта
  23. 3. Укрепление контроля доступа
  24. Обучение работе с системой SWIFT
  25. Заключение

Аннотация

В последнее время интернет наводнился мошенниками, которые злоупотребляют недостаточной финансовой грамотностью людей. Они используют различные схемы, чтобы обмануть пользователей на значительные суммы денег. Одной из таких уловок являются так называемые «мануальные платежи» (manual download), которые мошенники представляют как «доработку» в системе SWIFT. Обычно, результатом таких операций становится PDF-файл с непонятным набором символов, не имеющим отношения к реальным банковским операциям.

В этой статье вы узнаете о ключевых процессах, которые позволят составить корректное платежное сообщение в системе SWIFT, проходящее комплаенс для сумм до 500 тысяч евро. Мы разберем структуру системы SWIFT, методы проверки подлинности сообщений и основные способы выявления фальсификаций.

Пролог

Важное предупреждение:
Все материалы в данной статье предоставлены исключительно в образовательных целях. Описанные данные о компаниях, транзакциях или действующих лицах изменены или обобщены для соблюдения конфиденциальности. Автор не поддерживает и не призывает к незаконным действиям.

Перейдем к основным моментам.

Типичные атаки в системе SWIFT

На основании полицейских отчетов и новостей можно выделить несколько наиболее распространенных способов взлома, связанных с системой SWIFT:

  1. Компрометация сетевой инфраструктуры организации.
  2. Использование критических уязвимостей платежной системы.
  3. Кража учетных данных операторов системы SWIFT.
  4. Получение доступа к интерфейсу для обмена сообщениями SWIFT.
  5. Авторизация платежных сообщений с использованием украденных данных операторов.

Подробнее о методах взлома инфраструктуры можно прочитать в отчете Group-IB о киберугрозах.

Чтобы выполнить одну из таких атак, злоумышленнику придется скомпрометировать несколько пользователей и систем, обойти двухфакторную аутентификацию, скрыть журналы доступа и настроить вредоносное ПО. Такая сложность часто останавливает даже опытных хакеров.

Далее мы изучим устройство системы SWIFT и разберем стандартное платежное поручение.

Основы работы SWIFT

Для начала разберемся с принципами работы системы. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это сеть для передачи данных между финансовыми учреждениями. Она обеспечивает надежную и безопасную отправку информации о транзакциях.

Основные этапы обработки платежей:

  1. Пользователь заполняет данные платежа в интерфейсе банковского приложения.
  2. Приложение формирует сообщение в формате SWIFT (например, MT103).
  3. Сообщение отправляется в промежуточное программное обеспечение (ППО) для преобразования в формат, понятный системе SWIFT.
  4. Сообщение проходит проверки банка-отправителя, включая проверки на отмывание денег (AML).
  5. После всех проверок сообщение подписывается и отправляется через SwiftNet в банк-получатель.

Подробнее о структуре SWIFT можно узнать из официальной документации.

Продолжение текста ниже…

Разбираемся в структуре сообщений SWIFT

В системе SWIFT используется строго определенный формат сообщений. Рассмотрим наиболее распространенный тип сообщения — MT103, используемый для переводов между клиентами банков.

Формат сообщения MT103

  • MT — тип сообщения.
  • 1 — категория (платежи и чеки клиентов).
  • 0 — группа (переводы между финансовыми учреждениями).
  • 3 — тип (уведомление).

Полное название: MT103 Single Customer Credit Transfer (SCCT).

Пример сообщения MT103:

:20:TRANSACTIONMT103
:23B:CRED
:32A:200707EUR500000,00
:50K:/GB22EBNK88227712345678
JOHN DOE
JOHN'S BUSINESS LTD
21 JOHN STREET, LONDON, GB
:59:/FR20FBNK88332287654321
ALICE SMITH
ALICE'S COMPANY
10 ALICE STREET, PARIS, FR
:70:12345-67890
:71A:OUR

Каждое поле имеет строгую структуру. Например:

  • :20: содержит уникальный идентификатор транзакции (максимум 16 символов).
  • :23B: указывает тип операции (например, CRED — кредитование).
  • :32A: включает дату, валюту и сумму перевода.

Для подробного описания полей SWIFT MT103 рекомендуем изучить руководство по формату сообщений SWIFT.

Этапы обработки сообщения MT103

Прежде чем сообщение достигнет банка-получателя, оно проходит несколько этапов проверки:

  1. Система формирования сообщения. Программа банка генерирует сообщение в формате SWIFT.
  2. Промежуточное программное обеспечение (ППО). Это программный компонент, преобразующий сообщение в формат, понятный SWIFTNet.
  3. Проверки банка-отправителя. Сообщение проверяется на соответствие требованиям антифрод-систем и регуляторов (например, AML).
  4. Отправка в SWIFTNet. После успешных проверок сообщение подписывается и передается через сеть SWIFT в банк-получатель.

Атаки на инфраструктуру SWIFT

Попытки хакеров обойти систему SWIFT можно классифицировать следующим образом:

1. Компрометация сетевой инфраструктуры

Хакеры пытаются получить доступ к внутренним системам банка через уязвимости сети. Это может включать фишинг или эксплуатацию недостатков конфигурации. Подробнее об атаках на сети финансовых учреждений читайте в аналитике Kaspersky.

2. Кража учетных данных

Злоумышленники фокусируются на компрометации учетных записей операторов SWIFT. Чаще всего это достигается с помощью фишинга или взлома слабых паролей.

3. Подделка сообщений

Создание фальшивых MT103 требует глубокого понимания структуры сообщений и системы проверки. Более подробно о сложностях таких атак можно узнать в отчете SWIFT CSP.

Основы защиты системы SWIFT

Защита системы SWIFT основана на многоуровневом подходе, включающем:

  • Локальная аутентификация (LAU): проверка подлинности сообщений между компонентами сети.
  • Секретные ключи и подписи: сообщения подписываются с использованием уникальных ключей отправителя и получателя.
  • Мониторинг активности: системы банка фиксируют все действия операторов для предотвращения мошенничества.

Для улучшения защиты SWIFT предлагает использовать рекомендации Customer Security Programme.

Продолжение ниже…

Углубляемся в структуру сообщения MT103

Полное сообщение SWIFT состоит из нескольких блоков, которые автоматически формируются системами банка. Разберем их подробнее.

Структура сообщений SWIFT:

  1. Блок 1 – Базовый заголовок
    Содержит основную информацию о типе сообщения и отправителе:
   {1:F01EBNKGB20AXXX0000999999}
  • F01 — идентификатор приложения (FIN).
  • EBNKGB20 — BIC отправителя.
  • AXXX — терминал отправителя.
  1. Блок 2 – Заголовок приложения
    Указывает получателя и приоритет сообщения:
   {2:I103FBNKFR20XXXXN}
  • I103 — тип сообщения (MT103).
  • FBNKFR20 — BIC получателя.
  • N — приоритет (Normal).
  1. Блок 3 – Пользовательский заголовок
    Используется для указания дополнительных параметров обработки:
   {3:{119:STP}{121:8c1c42b5-669f-46ff-b2f2-c21f99788835}}
  • STP — обработка по принципу «сквозной обработки» (Straight Through Processing).
  • 121 — уникальный идентификатор транзакции (UETR).
  1. Блок 4 – Текстовое сообщение
    Это основное тело сообщения, содержащее детали платежа:
   :20:TRANSACTIONMT103
   :32A:220214EUR500000,00
   :50K:/GB12EBNK98765412345678
   ...
  1. Блок 5 – Хвост сообщения
    Включает контрольные суммы и данные проверки:
   {5:{MAC:13461AEF}{CHK:4A3367FD3D76}}

Полный пример сообщения MT103:

{1:F01EBNKGB20AXXX0000000000}{2:I103EBNKGB20XXXXN}{3:{119:STP}{121:8c1c42b5-669f-46ff-b2f2-c21f99788835}}{4:
:20:TRANSACTIONMT103
:32A:220214EUR500000,00
:50K:/GB12EBNK98765412345678
JOHN DOE
:59:/FR20FBNK88332287654321
ALICE SMITH
:70:PAYMENT-TEST
:71A:SHA
-}
{5:{MAC:13461AEF}{CHK:4A3367FD3D76}}

Подробное руководство по формату MT103 доступно в документации ISO 15022.

Реальные случаи атак на систему SWIFT

Несмотря на высокий уровень защиты SWIFT, за последние годы были зарегистрированы крупные атаки на банки. Например, в 2016 году группа хакеров украла $81 млн из центрального банка Бангладеш, скомпрометировав систему SWIFT. Подробнее об этом случае читайте в исследовании BBC.

Хакеры использовали уязвимости в локальной сети банка, чтобы создать поддельные сообщения MT103 и MT202. Успех атаки зависел от недостаточной безопасности внутренней инфраструктуры, а также от человеческого фактора.

Важные выводы

  1. Работа в системе SWIFT требует точного соблюдения формата сообщений.
  2. Подделка сообщений связана с высокими рисками. Даже малейшая ошибка приводит к отклонению сообщения.
  3. SWIFT постоянно совершенствует защиту. Использование PKI (инфраструктуры открытых ключей) и LAU снижает вероятность успешных атак.

Рекомендуемая литература:

В следующей части мы обсудим современные тренды в защите SWIFT и возможности обучения по этой теме.

Современные тренды в защите системы SWIFT

В последние годы SWIFT активно внедряет новые подходы к обеспечению безопасности, что связано с увеличением числа кибератак. Рассмотрим ключевые тренды и инициативы, направленные на улучшение защиты.

1. Customer Security Programme (CSP)

Программа CSP включает обязательные и рекомендуемые меры для участников сети SWIFT. Эти меры делятся на три ключевых направления:

  • Защита среды отправителя. Укрепление безопасности локальных систем, включая двухфакторную аутентификацию и шифрование.
  • Обнаружение и реагирование. Постоянный мониторинг активности для выявления аномалий.
  • Информационная безопасность. Обучение сотрудников банка работе с конфиденциальными данными.

Подробности программы доступны на официальной странице SWIFT CSP.

2. Интеграция технологий искусственного интеллекта

Многие банки начинают использовать системы машинного обучения для анализа потоков SWIFT. Эти системы способны:

  • Выявлять подозрительные транзакции на основе отклонений от привычных паттернов.
  • Блокировать поддельные сообщения до их отправки.

Пример успешного использования AI в банковской сфере описан в исследовании Deloitte.

3. Укрепление контроля доступа

Одним из главных факторов успешных атак является компрометация учетных записей. Для предотвращения этого:

  • Вводятся многофакторные методы аутентификации. Помимо пароля, используются одноразовые коды и биометрия.
  • Ограничивается доступ по IP-адресам. Система принимает запросы только из доверенных сетей.

Подробнее об управлении доступом в финансовых учреждениях можно узнать в руководстве NIST.

Обучение работе с системой SWIFT

Если вы хотите глубже понять работу SWIFT и методы защиты, обратите внимание на следующие обучающие программы:

  1. SWIFT Institute Courses
    Онлайн-курсы от SWIFT, охватывающие аспекты работы с системой и вопросы безопасности. Подробнее: SWIFT Institute.
  2. ISO 20022 Certification
    Сертификация по новому стандарту обмена финансовыми сообщениями. Подробнее: ISO 20022 Training.
  3. Курсы по кибербезопасности в банковской сфере
    Такие платформы, как Coursera и edX, предлагают программы по защите финансовых систем. Подробнее:

Заключение

Работа с системой SWIFT требует точности, знаний и постоянного совершенствования навыков. Основные выводы статьи:

  1. SWIFT обеспечивает высокую безопасность за счет стандартизированных сообщений и механизмов контроля.
  2. Основные угрозы системе связаны с компрометацией учетных данных и уязвимостями в локальных системах банков.
  3. Программы защиты, такие как CSP, помогают минимизировать риски атак.
  4. Постоянное обучение и использование современных технологий являются ключом к успешной работе с SWIFT.

Если вы хотите узнать больше о работе SWIFT или внедрении современных методов защиты, свяжитесь со мной.

Для вопросов и рекомендаций оставляйте комментарии или обращайтесь за консультацией.

2009 - 2025