Цифровая трансформация глобального торгового финансирования

Глобальные торговые операции традиционно зависят от бумажных документов и устоявшихся процессов. Аккредитивы, коносаменты, страховые сертификаты и другие документы, сопровождающие сделки, десятилетиями существовали преимущественно на бумаге. Однако пандемия COVID-19 наглядно показала уязвимость подобного подхода: локдауны и перебои в логистике затруднили обмен бумажными документами, подтолкнув участников торговли к поиску цифровых альтернатив. В целом пандемия дала мощный импульс цифровой трансформации во многих отраслях, но в сфере торгового финансирования устаревшие правовые рамки по-прежнему тормозят переход на цифру (Global Trade Review: ICC Targets Digital Trade Legal Reform in 100 Countries with Industry-Wide Board — BAFT (Bankers Association for Finance and Trade)). Сегодня бизнес и регуляторы все громче заявляют о необходимости цифровизации глобального торгового финансирования, которая способна ускорить сделки, снизить издержки и открыть новые возможности для компаний всех размеров. Тема «цифровизация торгового финансирования» заслуживает внимания каждого предпринимателя.

Цифровизация торгового финансирования: Проблемы бумажного документооборота в торговле

Глобальная система торговли по-прежнему во многом бумажная и сложная. Например, компания Maersk проследила путь грузовой партии цветов из Кении в Нидерланды и зафиксировала, что оформление сопровождалось взаимодействием 30 организаций, 200 коммуникаций, участием 100 человек, а процесс занял 34 дня (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Такой лабиринт из требований и бумаг ведет к задержкам и затратам. Оценки показывают, что до 30% времени уходит на обработку документов, а порядка $150 млрд ежегодно теряется в мировой экономике из-за ручных, неэффективных операций в торговом финансировании (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).

Бюрократическая нагрузка особенно тяжела для малого и среднего бизнеса. Малым и средним предприятиям (МСП) зачастую не хватает ресурсов, чтобы справиться с массивом документов и сложных процедур внешней торговли. Более того, банки часто требуют залоговое обеспечение по торговым сделкам, которое МСП трудно предоставить. Неудивительно, что 45% заявок на торговое финансирование от МСП отклоняются банками (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). По оценкам Азиатского банка развития (ADB), глобальный дефицит торгового финансирования (trade finance gap) еще до пандемии достигал $1,5 трлн и только рос в ее разгар (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Международная торговая палата (ICC) в 2020 году подсчитала, что для восстановления мировой торговли по оптимистичному V-образному сценарию требуется дополнительно $1,9–5,0 трлн финансирования (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Ограниченный доступ к финансированию, помноженный на неэффективные и затратные бумажные процессы, снижает участие МСП в глобальной торговле и ограничивает их потенциал роста и создания рабочих мест (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).

Цифровизация процессов торговли рассматривается как ключ к решению обозначенных проблем. Полностью цифровая, бесшовная торговля могла бы трансформировать мировую экономику, повысив прозрачность и устойчивость цепочек поставок (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Однако на пути к этому остаются два основных препятствия: отсутствие общих стандартов и пробелы в законодательстве, не позволяющие полноценно использовать электронные документы (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).