Глобальные торговые операции традиционно зависят от бумажных документов и устоявшихся процессов. Аккредитивы, коносаменты, страховые сертификаты и другие документы, сопровождающие сделки, десятилетиями существовали преимущественно на бумаге. Однако пандемия COVID-19 наглядно показала уязвимость подобного подхода: локдауны и перебои в логистике затруднили обмен бумажными документами, подтолкнув участников торговли к поиску цифровых альтернатив. В целом пандемия дала мощный импульс цифровой трансформации во многих отраслях, но в сфере торгового финансирования устаревшие правовые рамки по-прежнему тормозят переход на цифру (Global Trade Review: ICC Targets Digital Trade Legal Reform in 100 Countries with Industry-Wide Board — BAFT (Bankers Association for Finance and Trade)). Сегодня бизнес и регуляторы все громче заявляют о необходимости цифровизации глобального торгового финансирования, которая способна ускорить сделки, снизить издержки и открыть новые возможности для компаний всех размеров.
Проблемы бумажного документооборота в торговле
Глобальная система торговли по-прежнему во многом бумажная и сложная. Например, компания Maersk проследила путь грузовой партии цветов из Кении в Нидерланды и зафиксировала, что оформление сопровождалось взаимодействием 30 организаций, 200 коммуникаций, участием 100 человек, а процесс занял 34 дня (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Такой лабиринт из требований и бумаг ведет к задержкам и затратам. Оценки показывают, что до 30% времени уходит на обработку документов, а порядка $150 млрд ежегодно теряется в мировой экономике из-за ручных, неэффективных операций в торговом финансировании (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).
Бюрократическая нагрузка особенно тяжела для малого и среднего бизнеса. Малым и средним предприятиям (МСП) зачастую не хватает ресурсов, чтобы справиться с массивом документов и сложных процедур внешней торговли. Более того, банки часто требуют залоговое обеспечение по торговым сделкам, которое МСП трудно предоставить. Неудивительно, что 45% заявок на торговое финансирование от МСП отклоняются банками (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). По оценкам Азиатского банка развития (ADB), глобальный дефицит торгового финансирования (trade finance gap) еще до пандемии достигал $1,5 трлн и только рос в ее разгар (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Международная торговая палата (ICC) в 2020 году подсчитала, что для восстановления мировой торговли по оптимистичному V-образному сценарию требуется дополнительно $1,9–5,0 трлн финансирования (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Ограниченный доступ к финансированию, помноженный на неэффективные и затратные бумажные процессы, снижает участие МСП в глобальной торговле и ограничивает их потенциал роста и создания рабочих мест (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).
Цифровизация процессов торговли рассматривается как ключ к решению обозначенных проблем. Полностью цифровая, бесшовная торговля могла бы трансформировать мировую экономику, повысив прозрачность и устойчивость цепочек поставок (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Однако на пути к этому остаются два основных препятствия: отсутствие общих стандартов и пробелы в законодательстве, не позволяющие полноценно использовать электронные документы (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).
Отсутствие единых стандартов и совместимости
Несмотря на множество инициатив по оцифровке, до сих пор не выработано глобально унифицированных стандартов и протоколов обмена данными в торговых финансах. Каждый участник цепочки — экспортер, перевозчик, порт, таможня, банк, импортер — может использовать собственные ИТ-системы и форматы документов, которые слабо совместимы друг с другом. Цифровой обмен информацией между ними часто затруднен, что ведет к разрозненным «островкам» и дублированию одних и тех же данных. Фрагментарность стандартов порождает неэффективность и замедляет переход к сквозному электронному документообороту (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).
Для решения этой проблемы международное сообщество разрабатывает общие подходы к стандартизации. Под эгидой Международной торговой палаты создана цифровая стандартизационная инициатива (ICC Digital Standards Initiative, DSI) — глобальный проект, нацеленный на согласование множества существующих стандартов, правил и требований в торговой экосистеме (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Центральная задача DSI — обеспечить техническую совместимость (interoperability) между разнообразными платформами и технологиями, как на базе блокчейна, так и традиционными, чтобы устранить разрозненность цифровых систем участников торговли (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).
Над унификацией электронных документов активно работают и международные организации по стандартизации. Например, в банковских расчетах внедряется глобальный стандарт сообщений ISO 20022, одобренный G20 и Комитетом по платежам и рынкам (CPMI), который призван заменить разрозненные форматы финансовых сообщений единым языком данных (ISO 20022 for Financial Institutions: Focus on payments instructions | Swift). Переход банков на ISO 20022 уже идет по всему миру и является важным шагом к более быстрому и эффективному обмену финансовой информацией. Еще один пример — уникальный код LEI (Legal Entity Identifier) для идентификации компаний: этот 20-значный код разработан под эгидой Совета по финстабильности и стандартизирован Международной организацией по стандартизации (ISO 17442). Глобальное применение LEI упрощает проверку контрагентов и повышает доверие в транзакциях.
Единые международные стандарты позволяют различным информационным системам «говорить на одном языке», устраняя необходимость ручной конвертации данных. Их внедрение разрушает цифровые барьеры между экспортерами, логистами, банками и другими участниками торговли и прокладывает путь к по-настоящему бесшовной глобальной торговой системе.
Правовые барьеры и признание электронных документов
Другим фундаментальным препятствием остается несовершенное законодательство. В большинстве стран до недавнего времени правовые нормы требовали, чтобы ключевые торговые документы существовали именно в бумажной форме с подписью и печатью. Передаваемые финансовые инструменты (оборотные документы) — такие как переводные векселя, коносаменты, складские свидетельства — юридически признаются только на бумаге во многих юрисдикциях (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Это создает правовую неопределенность: участники внешней торговли опасаются, будет ли электронный документ иметь такую же силу, как бумажный оригинал, в случае спора или предъявления в банк. Таким образом, законодательная база не успевает за технологиями, и правовой вакуум тормозит переход от бумажных процессов к цифровым.
Международное право предлагает решение. Комиссия ООН по праву международной торговли (UNCITRAL) разработала Типовой закон об электронных передаваемых записях (Model Law on Electronic Transferable Records, MLETR) (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Этот документ устанавливает, что электронные торговые документы (электронные передаваемые записи, ETR), удовлетворяющие ряду критериев, являются юридически действительными и равнозначны соответствующим бумажным документам (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). MLETR базируется на принципах недискриминации электронных форм, функционального эквивалента и технологической нейтральности, заложенных еще в прежних текстах UNCITRAL по электронной коммерции (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Проще говоря, закон признает не носитель, а функцию документа: если электронный документ способен выполнять те же задачи, что и бумажный (например, передавать права владения товаром по коносаменту), он должен признаваться равным бумажному. По оценкам экспертов ООН, юридическое признание электронных передаваемых документов способно вызвать смену парадигмы в международной торговле, сделав данные более доступными, а процессы более прозрачными и надежными (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).
Ряд государств уже двигается в этом направлении, встраивая положения MLETR в свое национальное право. Бахрейн первым в мире принял закон на основе MLETR, узаконив электронные передаваемые документы еще в 2017 году (Bahrain enacts the UNCITRAL Model Law on Electronic Transferable Records | United Nations Commission On International Trade Law). Сингапур в 2021 году внес поправки в свой Закон об электронных транзакциях, чтобы придать юридическую силу электронным коносаментам и другим оборотным документам в рамках своей юрисдикции (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Эти примеры показывают, как модернизация законодательства создает условия для практической цифровизации: бизнес получает уверенность, что электронные документы признаны официально и могут использоваться во внешней торговле наравне с бумажными.
Для стран СНГ, таких как Россия и Казахстан, адаптация национальных законов в соответствии с MLETR имеет стратегическое значение. Компании этих государств активно участвуют в мировой торговле, и наличие современного правового поля позволило бы им использовать электронные коносаменты, электронные гарантии, электронные векселя и другие цифровые документы без риска непризнания. Пока же отсутствие таких норм вынуждает экспортеров и импортеров дополнительно полагаться на бумагу, что замедляет сделки и увеличивает издержки. Внедрив принципы MLETR, страны смогут обеспечить юридическую силу электронных документов как внутри страны, так и в международном обмене (Capacity Building on Model Law on Electronic Transferable Records | CAREC Program Event). Это снизит риск и неопределенность во внешнеторговых операциях, повысит скорость и эффективность сделок, а также упростит сотрудничество компаний СНГ с зарубежными партнерами.
Стоит отметить, что движение к признанию электронных документов набирает обороты во всем мире. Страны G7 заявили о приверженности реформированию законодательства для перехода на электронные торговые документы (Global Trade Review: ICC Targets Digital Trade Legal Reform in 100 Countries with Industry-Wide Board — BAFT (Bankers Association for Finance and Trade)), а такие интеграционные объединения, как G20, также рассматривают вопрос гармонизации цифровых торговых правил. На уровне регионального сотрудничества в 2021 году вступило в силу Рамочное соглашение ЭСКАТО ООН об облегчении трансграничной безбумажной торговли, призванное помочь странам согласованно внедрять электронный обмен документами (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). На сегодняшний день Азербайджан, Бангладеш, Иран, Китай и Филиппины ратифицировали это соглашение, а Армения и Камбоджа его подписали (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Таким образом, нормативная база постепенно меняется, создавая фундамент для цифровой трансформации торговли.
Новые технологии: цифровые платформы и блокчейн
Помимо стандартов и законов, цифровая трансформация невозможна без внедрения современных технологий. В последние годы появляются цифровые торговые платформы, обеспечивающие обмен электронными документами с высоким уровнем доверия. Один из примеров — сингапурская инициатива TradeTrust, разработанная Управлением по развитию информационных технологий Сингапура (IMDA) совместно с ICC и другими партнерами (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). TradeTrust представляет собой открытую блокчейн-экосистему, которая позволяет верифицировать подлинность и происхождение электронных документов, а также передавать титул (права) на них в цифровой форме (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Проще говоря, эта технология дает возможность любому участнику сделки убедиться, что полученный электронный документ (например, сертификат происхождения товара или коносамент) действительно исходит от надежного источника и не был изменен, а при необходимости — передать права по этому документу новому владельцу полностью онлайн.
Важно, что внедрение подобных платформ идет рука об руку с правовыми реформами. В Сингапуре, чтобы обеспечить работу TradeTrust, были изменены законы: Закон об электронных транзакциях приведен в соответствие с MLETR, благодаря чему электронные оборотные документы получили юридическое признание (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Одновременно Сингапур активно участвует в разработке международных стандартов в этой области через рабочие группы ООН (UN/CEFACT) и ISO (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia), чтобы синхронизировать национальные решения с глобальными нормами.
Успешность технологий уже подтверждается на практике. В ноябре 2020 года Сингапур и Австралия провели испытания по обмену электронными сертификатами о происхождении товара с использованием системы TradeTrust и блокчейн-решения австралийской таможни. Электронные сертификаты были переданы, проверены и приняты обеими сторонами, что продемонстрировало возможность взаимного признания документов через распределенные реестры (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). В Таиланде национальная блокчейн-платформа (National Digital Trade Platform, NDTP) показала сокращение времени обработки документов на 60% в пилотных проектах по интеграции данных торговли (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Эти примеры доказывают, что при наличии технической инфраструктуры и правовых условий цифровые документы могут эффективно заменять бумагу, ускоряя торговые операции.
Еще одним технологическим элементом, поддерживающим цифровую торговлю, является глобальная система цифровой идентификации компаний. Как упоминалось, международный код LEI (Legal Entity Identifier) уже служит стандартом идентификации юридических лиц по всему миру. Сейчас разрабатываются инициативы по использованию LEI в цифровых сертификатах и доверенных цифровых идентификаторах (например, концепция verifiable LEI или vLEI). В перспективе каждое предприятие сможет иметь цифровой паспорт — запись в глобальном реестре, подтверждающую его личность и основную информацию. Это значительно упростит процедуру KYC (знай своего клиента) при заключении международных сделок и снизит риски мошенничества. Для МСП наличие такого признанного идентификатора означает более легкий доступ к зарубежным партнерам и финансовым услугам, ведь проверка контрагента станет быстрее и дешевле.
Совокупность перечисленных технологий — от блокчейн-платформ для документов до цифровых идентификаторов — формирует основу будущей цифровой экосистемы торговли. Но чтобы эти решения работали, необходимы соответствующие изменения в правилах и согласованные стандарты, как было описано выше.
Что дальше: шаги на пути к цифровому торговому финансированию
Переход к цифровому торговому финансированию требует комплексных усилий. Ниже перечислены ключевые шаги, которые рекомендуют эксперты для государств и бизнеса на этом пути:
- Модернизация законодательства. Необходимо обновить национальные законы в соответствии с международными моделями, такими как UNCITRAL MLETR. Принятие норм, признающих юридическую силу электронных документов, создаст внутреннюю среду, в которой цифровые решения смогут полноценно работать (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Странам также следует рассмотреть возможность присоединения к международным соглашениям о безбумажной торговле (например, соответствующим инициативам ООН), чтобы облегчить обмен е-документами с другими юрисдикциями (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Для России, Казахстана и других стран СНГ такие реформы облегчат внешнеэкономическую деятельность компаний и повысят их конкурентоспособность на мировом рынке.
- Консолидация усилий участников рынка. Государственные органы, бизнес-сообщество, банки и логистические операторы должны взаимодействовать при разработке новых цифровых процессов. Создание совместных рабочих групп, проведение отраслевых консультаций и пилотных проектов позволит выработать сбалансированные правила и учесть интересы всех сторон (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia) (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Такой диалог поможет укрепить цепочки поставок, минимизировать риски будущих сбоев (учитывая уроки пандемии) и обеспечить, чтобы выгоды от цифровизации были разделены между крупными игроками и МСП.
- Оценка готовности и обучение. Странам следует провести аудит своего правового поля и технической инфраструктуры на предмет готовности к переходу на цифровые торговые процессы. В этом помогут методические рекомендации международных организаций — например, ЭСКАТО ООН разработала «Руководство по оценке готовности к трансграничной безбумажной торговле» (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Выявление пробелов позволит сосредоточиться на конкретных необходимых изменениях, а также на обучении персонала. Параллельно важно повышать цифровую грамотность компаний. Специальные программы обучения и поддержки МСП в освоении электронных платформ и инструментов торгового финансирования обеспечат более широкое принятие новых технологий (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia).
- Пилотные проекты и масштабирование успеха. Технологии и новые процессы следует отрабатывать в пилотном режиме, а лучшие практики — тиражировать. Участие в международных пилотах (как в случае обмена е-сертификатами между Сингапуром и Австралией) дает правительствам и бизнесу ценный опыт и уверенность в работоспособности цифровых решений. Успешные кейсы ускоряют принятие инноваций: видя реальную пользу, регуляторы и компании охотнее внедряют подобные решения у себя (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia) (Enabling the Digital Transformation of Global Trade in the New Normal | Development Asia). Опыт таких стран-новаторов, как Бахрейн и Сингапур, служит примером и источником знаний для других и снижает барьеры страха перед новым.
Цифровая трансформация глобального торгового финансирования — сложный, но необходимый процесс. Он требует синхронного развития технологий, стандартов и законодательства. Однако выгоды от него огромны: сокращение триллионного разрыва в финансировании торговли, ускорение и удешевление международных операций, появление новых возможностей для бизнеса во всех странах. Для государств и компаний из СНГ участие в этой трансформации — шанс упростить внешнеэкономическую деятельность и интегрироваться в формирующуюся безбумажную торговую экосистему на равных с мировыми лидерами.